10万块死期一年多少钱（2013年）

绝大部分人的认知中，银行是非常安全的，因此会把自己辛苦赚来的钱存进银行里。尤其是老一辈，认为把钱放进银行最安全。年轻一代，或许会把钱放进一些投资理财的APP中。然而在2014年时，江浙两省的6家银行出现了问题。不少储户的银行卡、存折在自己手里的情况下，里面的钱却“不翼而飞”。

有的储户损失几十万，有的上百万。损失最大的，是来自浙江绍兴的杨大妈，她账户中的1300万元“神秘消失”。1000多万突然没了，杨大妈在银行门口痛哭不止，急得像热锅上的蚂蚁。

警察介入后，发现事情并不简单，这是一起巨大的非法集资案，涉案金额在5亿元左右。这些钱，大多数转进了一个女人的账户中。

这个女人是谁，她如何弄到钱的，她要这么多钱干什么？储户们的钱能否追回来？

银行几千万存款神秘消失

2014年，浙江台州天台县警方接到报警，对方说自己一年前存进银行的330万元神秘消失了。这是怎么回事？

事情是这样的，2013年，天台县的方德富先生在当地中国工商银行存了300多万元，存的期限是一年。到期后，他到银行取钱，却被银行的工作人员告知“账户里没有钱，存款被取走了”。他一下子愣住了，不敢相信自己的耳朵。

“失踪储户”方德富

缓过神来后，方德富让银行打出了账户流水，发现这300多万是在存进银行的时候，立马又被取走了，但自己没有取过钱，根本不知道这件事。明明一年前到银行存了钱，银行卡、身份证都在自己手上，密码也没告诉别人，钱怎么就没了呢？方德富始终想不明白，是谁取走了钱。

不是几千块，也不是几万块，是几百万，不是一笔小数目。方德富心里很着急，钱是自己一分一分攒下来的，所以要想办法把钱找回来，个人能力有限，只能把希望寄托在公安局身上。于是，他向警方求助。天台县警方非常重视这个案子，立马着手调查。

就在天台县警方寻找嫌疑人时，杭州警方也接到了报案。不过，这次的报警人是杭州联合银行古荡支行。银行称：“很多储户的钱被人悄悄转账了，金额加起来有9500多万元。”这些储户的情况和方德富的一样，银行卡、存折啥的都在自己手里，也是存了一年的定期，到期后来取钱发现账户里没有钱。

杭州警方和天台县警方沟通后，认为虽然是在两家不同的银行，但储户们遇到的情况一样，两起案子高度相似，便合案调查。

大妈1300万不翼而飞

一个月后，浙江绍兴一家中国银行门口，一群人围在一起，有的脸色很焦急，有的不知所措，还有的在流眼泪。他们，也遇到了跟方德富同样的事情——账户里的钱不知道被谁转走了。其中，有一位年纪比较大的杨大妈，在不停地抹眼泪。

2013年末，杨大妈在银行存了一笔钱，总金额是1300万，当时她存的是一年定期。2014年末，一年时间到了，杨大妈想着快过年了，买年货、发压岁钱等事情要发不少钱，恰好存的钱到期了，可以把利息取出来用，过年给家里人发一个大红包。她拿着存折到银行的柜台取钱，银行工作人员告诉她：“阿姨，存折里没有钱。”

杨大妈急了，激动地问：“不可能啊！我去年在你们银行存了1300万，加上利息差不多是1500万，怎么会一分钱都没有呢？”工作人员回答她存折上确实没有钱，钱被取走了。听完对方的话，杨大妈瘫坐在椅子上，久久不能回神。

有很多市民跟杨大妈一样，存进银行的钱不翼而飞。钱不是大风刮来的，他们急着把钱找到，将银行工作人员、经理团团围住，要求银行给个说法。银行方面也是一头雾水，不知道储户们的钱为什么被取走了，只能报警。

除了浙江省以外，其他省市也出现了这样的案子，总共6家银行储户的钱神秘消失，金额达4亿多。由于涉案金额巨大，引起了警方的注意。到底是谁，或者哪个团伙有这么大的能耐，能在神不知鬼不觉的情况下将储户们的钱偷偷转走？

嫌疑人身份曝光，被警方逮捕

杭州警方调取了储户们在联合银行古荡支行存钱时的监控，经过反复观看录像带，他们发现了线索。42个丢失钱的储户，在该银行办理存钱业务时都是由同一个人操作的，她就是祝某（化名）。从监控来看，祝某在工作过程中没有异样。

隔行如隔山，警方对银行办理相关业务的程序不熟悉，便找来银行运营管理部的副总经理沈华一起观看监控，寻找有价值的线索。很快，她就发现了祝某的反常之处。储户罗某（化名）要求银行打印一份对账单，按照正常程序，银行工作人员只需要在机器上刷一次，让储户输密码，账单就出来了。

但祝某在机器上刷了一次后，没过多久又在机器上刷了一次，让罗某再输一次密码。平民百姓哪里知道银行的程序，况且很信任银行，他没有起疑心，果断输了密码。其实，祝某此时已经把他账户上的钱转走了。她在机器上再刷一次，以及让罗某再输密码，都是在为转账做准备。

令人疑惑的是，转账手续竟然是正规的，还有储户们“填的单子”，单子上还有他们的签名。可是他们没有填写过单据，不知道这是怎么来的。当方德富等人看到转账单据上的签名时，立即发现单据上的签名是伪造的，跟自己的亲笔签名不一样。是谁伪造了转账单据？很明显，银行出了内鬼。

警方秘密调查了一个多月后，发现杨大妈、方德富等人的钱绝大部分都被转到了一个叫邱某（化名）的女人账户上。警方依法逮捕了祝某，她没有反抗，交代了自己为什么会走上违法道路。

2013年的一天，一个穿着打扮很时髦的中年女人和中间人找到祝某。女人对她说：“我需要你帮我一个忙，事成之后我给你百分之十的佣金。简单来说，我会带人到你这里存钱，你只需要将他的钱转到我的账户上，一年后我会连本带息把钱还到银行。到时候，储户们也可以拿到钱。”

一开始，祝某没答应，那女人接着说：“我知道你和银行都要冲业绩，我只是‘暂时借’储户的钱，等资金周转过来了就还给银行。这个方法，不仅能提高你的业绩，拿到手的工资更高，还能让你悄无声息地拿到更多佣金，一举多得。你可以去打听打听我的身份，考虑好后再给我答复。”

祝某看了看女人的身份证，知道了她的名字和身份。没错，这个女人就是邱某。据了解，她是天台县有名的女企业家，生意做得风生水起。既然她是商人，那么还钱对她来说不是难事。为了钱，祝某听信了邱某的话，答应帮她偷偷转移储户的钱。第一次作案没有被发现，渐渐地祝某胆子越来越大，操作也越来越熟练。

祝某交代，有时候是邱某自己带储户来，有的时候是中间人带人到银行存钱，基本上都是大客户，存的钱从几十万到几百万不等。警方根据她提供的线索，从监控中找到了“神通广大”的邱某。

大数据时代，警察找人非常容易，邱某的身份被确认，包括她和祝某在内的7名犯罪嫌疑人被逮捕。内鬼中，有的是银行普通业务员，有的是银行高层，等待他们的将是法律的严惩。

从企业家到诈骗犯

邱某，1962年出生，是一个有生意头脑的女人。早些年，她靠做生意发了家。在外人眼中，她是一个成功的女强人，资产丰厚。然而好景不长，因经营不善她的生意垮了。邱某不服输，想着凭借自己手中掌握的专利技术东山再起。

再创业是需要资本的，邱某自己没钱了，便找亲戚朋友借。怎么才能让他们愿意把钱借给自己呢？她想了个办法，向他们承诺高利息。人，都是贪心的，邱某出手大方，加上情分，亲友们就同意了，把钱借给了她。邱某原本是企业家，所以认识的人大都是富人，巅峰时期，她手上的资金高达上亿元。事实上，她的行为已经构成了非法集资，触犯了法律。

但事业并没有像邱某预想的那样东山再起，2011年到2012年公司效益不好，借亲友们的钱需要还，她就拆东墙补西墙，从一个人那里借钱去还给另外一个人。天下没有不透风的墙，亲友们发现她的做法后不再借钱给她，资不抵债。

欠了一屁股债，邱某走投无路了，就打起了银行的主意。她先是找到各大银行心志不够坚定的工作人员，用百分之十的佣金收买他们。然后她找中间人假扮成银行工作人员，到处拉人或者给目标发送短信，说他们到某某银行存钱能获得多少“红包”，引诱民众上钩。再由中间人介绍储户到银行存钱，中间人同样会得到百分之的佣金。

为了吸引更多的民众到银行存钱，邱某和中间人告诉储户，把钱存进这家银行他们能拿到百分之十到十五的利息，比其他银行高。不得不说，她把人性看得很透彻，谁不爱钱呢？所以，方德富等人就愿意把钱存进她指定的银行里。

通常，账户的钱被转走储户是知道的，因为会办理相关的通知。邱某也明白这一点，便再三交代他们一年内不能开通短信通知，也不能到银行查询，更不要告诉别人。否则，他们就拿不到这么高的利息了。考虑到高额的利息，再加上对银行的信任，储户们就没有开通短信通知业务，也没有到银行查账。殊不知，他们的钱早就被转走了。

邱某等人具体是怎么操作的呢？首先，她和中间人找到目标对象后，会旁敲侧击打听对方有多少钱，然后提前通知银行的内鬼填写好转账的单据。他们再将储户带到内鬼的柜台办理存钱业务，内鬼办完存钱的相关手续后，会模仿储户的签名（存钱时银行会给客户一个单据，让他在上面签字）。最后，内鬼将钱转到邱某的账户。

事成之后，邱某会给银行内鬼、中间人先前承诺的佣金。最多的一个月，她的账户多了8000多万。

邱某拿到手的钱，基本上有百分之三十的钱会被用来支付给储户等人，等需要把钱还给银行时，她肯定还不起，拆东墙补西墙不是长久之计。久而久之，她的诡计就被戳穿了。

暴露的弊端

邱某主导的这起案件，引起了很多人的关注。可能很多人心中有疑问：银行大额转账不是一个银行职员能完成的，需要另一个银行职员授权才能进行转账，内鬼们怎么做到的？以及储户们为什么会相信邱某、中间人说的在某家银行存钱有高额利息？

在此之前，我国几乎没有发生类似的案例。而银行职员相互熟悉，负责授权的人根本不会想到同事已经叛变了，在监督时不严谨。换句话说，内鬼们利用同事的信任，在他们的眼皮子底下完成了大额转账操作。

模拟场景

2014年9月之前，很多银行为了冲业绩，让数据更好看，以及让更多的储户到自家银行存钱，会想方设法拉存款。比较典型的就是年底时不少银行会搞活动，提高利率，给民众们送油送米等。甚至有银行直接补贴储户利息，比如一个人在该银行存了10万的定期，期限为一年，只要他把流水账单打印出来，他就能立马获得银行支付的10000块利息钱。

这是行业的一些潜规则，很多民众都知晓，也这样做过。所以，当他们被邱某等人告知把钱存进银行后有高额利息时，没有丝毫怀疑。邱某等人钻了空子，她才能骗到这么多储户。

模拟场景

2014年9月，我国银监会财政部、央行正式发文，禁止各大银行“贴息存款”。不巧的是，方德富、杨大妈等人在政策出来之前就把钱存进了银行，导致钱被转走。

邱某、祝某等人是被抓了，但民众们的钱怎么办？对民众来说，他们不奢望能拿到高额利息，只希望拿回本金，减小损失。邱某花掉了大部分钱，警方追回了5000多万，这笔钱跟5亿还是有差距的。杭州联合银行古荡支行垫付给储户们4000多万元，毕竟出了这样的事银行也有一定的责任。

这个案例，警醒了世人。各大银行的授权职员要严格执行相关政策，不能掉以轻心。各部门要加大相关监督力度，银行职员要坚守本心，不给犯罪分子可趁之机。民众要明白一个道理：天上不会掉馅饼，掉下来的很有可能是圈套。大家要提高警惕，加强防范意识，特别是年末的时候，更加要注意！

好了，今天的文章到这里结束了，喜欢的朋友请不要忘了点点关注，谢谢大家，我们下期再见。